Ki sa ki se yon plan sante segondè franchiz?

Konpayi

Èske w gen asirans sante ki nesesè, men li pa toujou abòdab. Prim yo pou plan ki ofri yon pi ba yo franchiz ak ba soti-of-pòch depans yo pa posib pou anpil moun. Antre nan plan sante segondè franchiz la. Yon plan sante segondè franchiz ka potansyèlman tou de ekonomize ou lajan ak pèmèt ou plis fleksibilite pase plan sante tradisyonèl yo. Isit la nan tout bagay ou bezwen konnen anvan ou enskri.

Ki sa ki se yon plan sante segondè franchiz?

Plan sante segondè franchiz (HDHPs) se plan asirans ki gen yon franchiz ki pi wo pase ou ta genyen ak pwoteksyon tradisyonèl yo. Sa vle di ou oblije peye plis pou sèvis swen sante soti nan pòch ou byen bonè nan ane a anvan konpayi asirans ou an kòmanse pataje depans pou swen avèk ou. Ou tipikman pa gen yon kopeman tradisyonèl yo , swa; ou pral peye soti nan pòch nan 100% jiskaske ou satisfè franchiz anyèl ou. Eksepsyon nan koasirans se swen prevantif , ki kouvri nèt jan sa endike nan Lwa sou Swen Abòdab (ACA). Plan sa yo ka pè ak yon kont epay sante (HSA) pou sèten depans medikal ka peye pou taks-gratis.

IRS la defini plan sante segondè franchiz sou yon echèl pi detaye : Dediktib nan tèt li dwe yon minimòm de $ 1,400 pou yon plan endividyèl oswa $ 2,800 pou yon plan fanmi, ak depans yo anyèl soti-of-pòch pa ka depase $ 6,900 pou yon sèl moun oswa $ 13,800 pou yon fanmi. Limit la, menm si, pa aplike si ou resevwa sèvis ki soti nan rezo a.

HDHP yo popilè, tou-yo se dezyèm plan ki pi popilè apre plan sante estanda PPO yo. Dapre la Sondaj sou Benefis Sante Anplwayè Kaiser Family Foundation 2019 , 30% nan moun ki travay te chwazi enskri nan yon plan sante segondè franchiz ak yon opsyon HSA. Nimewo sa a tou dousman ap ogmante tou, pandan y ap PPO estanda yo ap vin mwens popilè.

Kijan plan HDHP yo mache?

Lè ou gen yon plan sante segondè franchiz, ou gen estanda asirans medikal-w ap jis peye yon prim pi ba chak mwa ak pi wo soti-of-pòch depans ak yon pousantaj ko-asirans . Pou yon moun, ou pral peye 100% nan depans pou vizit doktè, tès, ak tretman jiskaske ou rive nan franchiz ou. Lè sa a, asirans ou anvwaye (pousantaj la oswa pousantaj li peye varye selon plan) jiskaske ou rive nan maksimòm soti-of-pòch ou. Yon fwa ou satisfè sa, asirans lan peye pou tout bagay an plen (an konsideran founisè ou itilize yo nan rezo ou).

Pousantaj asirans ka varye de plan an plan, kidonk asire ou tcheke materyèl asirans ou pou jwenn pousantaj ou.

Si ou chwazi pou ou gen yon HSA pè ak asirans ou, ou menm oswa patwon ou pral fè kontribisyon nan kont lan ki ka itilize pou peye pou lòt depans medikal san taks. Kòm yon moun, ou ka kontribye jiska $ 3,550; fanmi yo ka kontribye jiska $ 7,100. Anplwayè yo pral souvan fè kontribisyon HSA sou tèt ou, kidonk ou tipikman pa pral gen konte sou chèk ou pou tout lajan sa-men ansanm, patwon-an ak anplwaye pa ka depase maksimòm la.

RELATED: 5 sèvis sante fè apre ou te rankontre franchiz ou

Èske HDHP kouvri preskripsyon?

Paske plan sante segondè franchiz souvan vini ak benefis yo menm jan ak asirans sante tradisyonèl yo, medikaman sou preskripsyon yo kouvri ak koasirans nan menm fason an kòm swen medikal. Pou egzanp, si preskripsyon ou a koute $ 10 nan pri konplè, ou pral peye sa jiskaske ou satisfè franchiz ou, ak Lè sa a, ou ka peye $ 2 yon fwa asirans la anvwaye pous Men, sa a pa toujou ka a, gen kèk HDHP gen yon konbine medikal ak famasi. franchiz pandan ke lòt moun pa fè sa. Tcheke dokiman plan ou ak fòmil yo pou wè kantite egzak yo pou ou pèsonèlman.

Ki avantaj ki genyen nan yon plan sante segondè franchiz?

Benefis nan pi gwo nan yon plan sante segondè franchiz? Li nan mwens lajan nan pòch ou chak mwa si ou pa itilize sèvis swen sante souvan, oswa nan tout. Prim yo pi ba pase yon plan sante tradisyonèl yo. Men, si ou pa ale nan doktè a trè souvan, oswa ou gen yon ti fanmi ki gen kèk depandan, sa se yon bèl gwo avantaj. Plus, si ou depoze ase nan yon HSA, ou pral gen lajan an mete sou kote deja pou peye pou nenpòt depans medikal enprevi ou ka antrene.

Ki dezavantaj yo?

Èske w gen yon prim pi ba ak yon franchiz segondè ka sanble tankou yon bon bagay sou sifas la si ou pa ale nan doktè a souvan, men li ka travay kont ou, menm jan tou. Si ou gen yon nofwaj machin oswa ou devlope palpitasyon kè, pou egzanp, ou ka ale nan doktè a plis pase sa ou espere jwenn li dyagnostike ak trete-ki, si ou pa te rankontre franchiz ou, ta ka mennen nan ou depanse anpil plis lajan nan vizit ke ou ta ak yon plan sante tradisyonèl yo.

Tou depan de ki jan ou okipe swen sante ou, ou ka fini nan pi move fòm pase ou ta otreman. Yon Oktòb 2017 etid nan Zafè Sante te montre ke pasyan ki gen plan sante segondè franchiz souvan sote tès rekòmande ak itilize sal dijans la pou bagay ki pa ta tipikman mande pou yon vizit nan sal dijans. Plus, yon 2014 papye blan nan Inivèsite Michigan te montre ke pasyan ki gen pwoblèm kwonik souvan sote doktè a tout ansanm pou yo te pè peye plis pase sa yo te kapab peye.

Sa yo te di, si w ap prepare pou peye pou depans sa yo potansyèl swen sante siplemantè ki asosye ak plan franchiz segondè an echanj pou prim pi ba, epi ou gen entansyon sèvi ak plan an fason ki dwat, gen pouvwa pa gen twòp yo dwe konsène sou.

Èske HDHP pi bon pase PPO?

POUPPO plan—Ou òganizasyon founisè pi pito — se youn nan kalite plan asirans sante estanda yo. Tankou plan sante segondè franchiz, ou gen tou de nan-rezo ak soti-of-rezo founisè. Founisè ki pa nan rezo a koute plis pou wè. Tou de plan tipikman kouvri menm bagay yo, men plan PPO jeneralman gen pi wo prim pè ak pi ba franchiz ak soti-of-pòch depans pase HDHPs. Epitou, ak PPOs, ou tipikman pa pral jwenn yo pran avantaj de yon HSA an konjonksyon avèk pwoteksyon asirans ou.

Desizyon ki genyen ant yon plan HDHP oswa PPO se nan konbyen fwa ou vizite doktè a. Yon PPO ka pi bon si w ap konfòtab pou peye plis inicio ak plan pou vizite doktè a regilyèman. Pou egzanp, kondisyon kwonik souvan mande pou vizit doktè souvan. Si ou ta pito ekonomize plis lajan de mwa a mwa epi ou pa atann pwoblèm swen sante, yon HDHP ta ka pi bon.

Èske mwen ta dwe jwenn yon HSA?

Yon kont epay sante ba ou yon ti kras nan yon ogmantasyon finansye lè ou sèvi ak li nan konjonksyon avèk yon HDHP. Men ki jan li fonksyone. Chak mwa, yon dediksyon pewòl mete lajan nan HSA ou. Si ou gen yon plan asirans nan travay, li posib patwon ou ka kontribye nan HSA a tou.

Lajan an HSA ki disponib pou ou pou w itilize kòm swa yon kat debi oswa chèk. Lè ou peye pou depans medikal ki kalifye - tankou franchiz, kopeman, travay dantè, linèt, akuponktur, preskripsyon, menm medikaman san preskripsyon - ou fè sa avèk kat la oswa chèk yo.

Li enpòtan konnen ke ou jeneralman pa ka peye pou prim ak HSA ou, menm si nan kèk ka, prim COBRA ak asirans medikal peye pou pandan y ap sou chomaj ka ranbouse nan kont lan. Nan fen ane kalandriye a, kèlkeswa sa balans ki disponib ou genyen nan kont lan woule sou ane kap vini an.

Kalifikasyon HSA

Malerezman, se pa tout moun ki kalifye pou yon HSA. Ou bezwen gen yon plan sante ki kalifye segondè franchiz jan sa endike nan direktiv ki IRS pi wo a. Si patwon ou pa ofri yon HSA, ou ka jwenn youn nan yon konpayi prive-men yo toujou sèlman ak yon plan asirans sante ki kalifye. Kenbe nan tèt ou ke se pa tout HDHP kalifye pou yon HSA. Si ou gen plis pase 65 ak sou Medicare, ou pa kapab louvri yon HSA. Ou ap tou kapab kontribye nan yon sèl ou deja genyen.

HSA avantaj

Gen yon benefis kèk nan gen yon HSA sou kote nan jis ap resevwa acha anvan taks. Ou pa peye taks sou kont lan oswa sou depans ki kalifye pou HSA. Kontribye dirèkteman nan chèk salè ou pèmèt ou dwe papye ekri tankou ou fè mwens lajan (salè ou mwens kantite lajan ou te kontribye nan ane a). Epi, ou ka envesti lajan an nan HSA ou olye ke itilize li sou depans medikal.

HSA dezavantaj

Si ou jwenn yon HSA, gen kèk enkonvenyan potansyèl ou ta dwe okouran de. Gouvènman an gen direktiv pou konbyen lajan ou ka kontribye nan yon HSA. Dapre la dènye nimewo yo soti nan IRS la, moun ka sèlman kontribye jiska $ 3,550. Fanmi yo sèlman kapab kontribye jiska $ 7,100. Chans sa yo kantite lajan yo pi plis pase doub franchiz yo respektif minimòm. Si ou te sove ase, ou ka kouvri tout frè sa yo jiskaske ou satisfè li.

Lòt negatif nan yon HSA se ke li reyèlman sèlman se pou depans medikal. Ou pa ka depanse lajan sa a sou nenpòt ki acha ki pa kalifye, oswa lòt moun ou pral responsab pou peye taks sou revni sou li. Si ou pi piti pase 65 epi sèvi ak lajan an pou depans ki pa medikal, ou pral peye yon amann sou tèt taks sou revni. Sepandan, si ou gen plis pase 65, ou ka itilize lajan an pou anyen epi yo dwe papye ekri menm jan ak rale soti nan yon IRA. Se konsa, asire w ke ou ekonomize ak depanse lajan sa a avèk sajès.

RELATED: HSA vs. FSA vs. HRA

Kijan SingleCare ka ede

Ou ap gen anpil chans pou peye pi wo depans pou preskripsyon jiskaske ou frape franchiz ou, kidonk li gen bon konprann yo achte alantou. Nan anpil ka, w ap jwenn ke lè l sèvi avèk yon koupon SingleCare ta ka sove ou plis pase peye pousantaj la koasirans. Lè w ap itilize SingleCare oswa nenpòt lòt kat rabè, kantite lajan sa a pa pral aplike nan franchiz ou. Sepandan, li pral delivre ou lajan nan imedya a. Kòmanse chache preskripsyon ou yo sou singlecare.com kounye a.